Calculo de puntos para crédito INFONAVIT.

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Procedimiento para obtener la devolución de los recursos de vivienda directamente del Infonavit o a través de la Afore.

CALCULO DE PUNTOS PARA CRÉDITO INFONAVIT

Autor colaborador:

CP y MI Wilfredo Fabian Garcia

Una de las oportunidades para comenzar a construir nuestro patrimonio es el crédito que ofrece el instituto nacional de la vivienda para los trabajadores para hacer uso de ello es importante de contar con los puntos mínimos, de estos se tienen muchas dudas de como calcularlos y sobre todo al momento de saber el monto que dicha entidad podrá otorgar a sus derecho habientes estos últimos para poder hacer uso de este derecho deberán de cumplir 3 requisitos fundamentales dentro de estos requisitos se mencionan los siguientes: tener una relación laboral vigente con un patrón y que este aporte el 5% del salario esta aportación es una obligación constitucional plasmada en el artículo 29 fracción II de la ley del Infonavit, este aporte sirve para constituir el fondo de vivienda de los trabajadores, ayuda para el otorgamiento de un crédito o para el retiro del trabajador, otro requisito fundamental es contar con 116 puntos que se calculan de acuerdo al salario, edad, ahorro en la sub cuenta de vivienda y la cotización continua, el ultimo es haber tenido un crédito en el pasado.

FUNDAMENTO LEGAL

El Instituto Nacional de la vivienda para los trabajadores actualiza cada año las reglas para la obtención de un crédito, llamada Reglas para el otorgamiento de créditos a los trabajadores derechohabientes del instituto del fondo nacional de la vivienda para los trabajadores.

El Artículo 16.- de la ley del instituto del fondo nacional de la vivienda para los trabajadores menciona lo siguiente:

El Consejo de Administración, tendrá las atribuciones y facultades siguientes:

IX.- Proponer para su aprobación a la Asamblea General las políticas de crédito y aprobar las reglas para su otorgamiento, así como la normatividad en materia de control interno.

Artículo 42.- Los recursos del Instituto se destinarán:

II.- Al otorgamiento de créditos a los trabajadores que sean titulares de depósitos constituidos a su favor en el Instituto:

a) En línea dos a la adquisición en propiedad de habitaciones;

b) En línea tres a la construcción de vivienda;

c) En línea cuatro a la reparación, ampliación o mejoras de habitaciones, y

d) En línea cinco al pago de pasivos adquiridos por cualquiera de los conceptos anteriores.

Artículo 47.- El Consejo de Administración expedirá las reglas conforme a las cuales se otorgarán en forma inmediata y sin exigir más requisitos que los previstos en las propias reglas, los créditos a que se refiere la fracción II del artículo 42. Dichas reglas deberán publicarse en el Diario Oficial de la Federación.

Las reglas antes citadas tomarán en cuenta entre otros factores, la oferta y demanda regional de vivienda, el número de miembros de la familia de los trabajadores, los saldos de la subcuenta de vivienda del trabajador de que se trate y el tiempo durante el cual se han efectuado aportaciones a la misma, si el trabajador es propietario o no de su vivienda, así como su salario o el ingreso conyugal si hay acuerdo de los interesados.

Asimismo, el Consejo de Administración expedirá reglas que permitan tomar en cuenta, para la determinación del monto de crédito, ingresos adicionales de los trabajadores que no estén considerados como parte integrante de su salario base, siempre y cuando la cuantía, periodicidad y permanencia de tales ingresos sean acreditables plenamente y se garantice la recuperabilidad de dichos créditos.

El trabajador tiene derecho a recibir un crédito del Instituto, y una vez que lo haya liquidado podrá acceder a un nuevo financiamiento por parte del Instituto en coparticipación con entidades financieras Para este segundo crédito el trabajador podrá disponer de los recursos acumulados en la subcuenta de vivienda y su capacidad crediticia estará determinada por la proyección de aportaciones subsecuentes.

SISTEMA DE ASIGNACIÓN DE PRIMER CRÉDITO 

El Infonavit asignara los primeros créditos que a que tienen derecho los trabajadores derechohabientes conforme al sistema de puntuación, que tiene por objeto seleccionar a los trabajadores que serán susceptibles de ser acreditados.

Una vez que la asamblea general haya aprobado los planes de labores y de financiamientos, el honorable consejo de administración del instituto determinara la puntuación mínima exigible para acceder a un crédito y/o por los mecanismos que en su caso se requieran para salvaguardar la originacion crediticia.

FACTORES PARA CALCULAR MIS PUNTOS INFONAVIT

Existen 3 factores de suma importancia para la obtención de los puntos en materia de infonavit a continuación se mencionan:

· Salario diario integrado y edad del trabajador : El salario diario integrado, que se determine en los términos de la fracción II del artículo 29 de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y sus disposiciones reglamentarias, salario que también se cotiza ante el instituto mexicano del seguro social, este importe deberá de convertirse veces UMA y la edad conforme a la tabla «Edad-salario» que se adjunta en el ANEXO 4 de las reglas de otorgamiento de Créditos a los Trabajadores Derechohabientes del Infonavit (ROC) publicada en el diario oficial de la federación el día 4 de abril del año 2017 a continuación se muestra:

Puntuación por factores de edad y salario del trabajador.

        Puntuación por factores de edad y salario del trabajador.

 · Ahorro en la subcuenta de vivienda: es una cantidad de dinero que forma parte del fondo para el retiro y es producto de las aportaciones que hayan realizado al Infonavit los empleadores a lo largo de la vida laboral, dicho saldo corresponde al 5% del salario integrado del trabajador, para poder conocer el monto se debe de tener una cuenta en la página del infonavit en el apartado trabajadores. 

Por cada salario mensual integrado del propio trabajador, dentro del saldo de la subcuenta de vivienda de la cuenta individual del sistema de ahorro para el retiro, se otorgarán:

· Cotización Continua: es el número de bimestres que se ha cotizado ante el infonavit de manera interrumpida, es de suma importancia para la obtención de un crédito que el empleador pague en tiempo y forma las cuotas

 CASO PRÁCTICO

El señor pedro Miguel Alvarado cuya edad es de 32 años con una antigüedad de 6 años laborando para la empresa Más y Más S.A de C.V percibiendo un salario mensual de 15,250.00 y las prestaciones mínimas de ley de acuerdo a la última consulta realizada en su cuenta de infonavit tiene un acumulado de $69,580.00 en la subcuenta de vivienda de su cuenta individual, con los datos anteriores se pide calcular sus puntos correspondiente para la obtención de un crédito.

 De la consulta realizada en la cuenta Infonavit se obtienen los siguientes datos:

De acuerdo a nuestros registros cuentas con los siguientes ahorros:

SOLUCIÓN

El cálculo se realiza de la siguiente manera: el salario diario integrado se divide entre el valor diario UMA para el año 2017, este dato y la edad del trabajador se ubica en el anexo 4, el trabajador tiene 32 años se posiciona entre el rango 21 y 34 y como se obtuvo un salario UMA de 7.07 se ubica entre el rango 6.8 a 11.00 con estos dos datos al trabajador se le asignan 69 puntos.

Se multiplican los 6 años de antigüedad del trabajador por seis bimestres que corresponden a un año de calendario, por lo que se obtiene un total de 36 bimestres de cotización, se ubica entre el rango 16 a 0, se otorgan 38 puntos.

El salario base de cotización se eleva al mes y el saldo de la subcuenta de vivienda se divide entre la cantidad elevada al cociente (4.34), obtiene un total de 37 puntos

El señor Miguel Alvarado ya rebasó los 116 puntos ya que es un requisito para iniciar los trámites para la obtención de un crédito el siguiente paso que se debe considerar es hacer un análisis de la capacidad de liquidez para hacer frente de su deuda a futuro y ello nos servirá para elegir las mejores opciones de crédito dentro de las cuales se puede usar para construir sobre terreno propio y escriturado a su nombre no para comprar un terreno, ampliar y mejorar tu vivienda ya pagada y escriturada, liquidar algún otro crédito hipotecario, y lo más común que es comprar una casa ya sea vivienda usada o casas y departamentos nuevos en algún Fraccionamiento.

Wilfredo Fabian Garcia

C.P. y Maestro en Impuestos

Encargado de despacho WF Asesoria.

Tuxtla Gutierrez. Chiapas

Facebook / Twitter: WF Asesoria

Oficina 01 961 612 8893

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