Lavado de Dinero 2026 – Actualización Regulatoria: Nuevas Reglas de Carácter General

Actualización Regulatoria: Nuevas Reglas de Carácter General (LFPIORPI) para la Prevención del Lavado de Dinero en México

El 10 de agosto de 2026, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) las nuevas Reglas de Carácter General. Esta importante reforma busca fortalecer el marco regulatorio aplicable a quienes realizan Actividades Vulnerables y consolidar el régimen preventivo a nivel nacional.

El Cambio de Paradigma: Hacia un Enfoque Basado en Riesgo (EBR)

El mayor hito de esta actualización es la transición de un modelo rígido, donde todos los clientes recibían un trato igual y una identificación básica, hacia un modelo basado en el nivel de riesgo con una debida diligencia proporcional. A partir de este esquema, los sujetos obligados deberán identificar, evaluar, clasificar y documentar los riesgos asociados a sus clientes, operaciones, productos, zonas geográficas y canales de operación.

12 Cambios Principales que Debes Conocer

Para entender la magnitud operativa de esta reforma, destacamos doce modificaciones fundamentales para las áreas de cumplimiento:

• Implementación del Enfoque basado en riesgos.

• Clasificación del cliente según su nivel de riesgo.

• Nuevas medidas para Personas políticamente expuestas (PEP).

• Identificación detallada del Beneficiario controlador.

• Presentación de avisos de 24 horas.

• Desarrollo de un Manual de Políticas Internas.

• Nuevos lineamientos para capacitación y selección de personal.

• Establecimiento de procesos de Auditoría.

• Regulaciones específicas para Fideicomisos y otras figuras jurídicas.

• Integración de Mecanismos automatizados de monitoreo.

• Uso de Notificaciones electrónicas.

• Medidas especiales para Asociaciones y Organizaciones Sin Fines de Lucro (OSFL).

Implementación Gradual y Cronograma

Para permitir una transición ordenada, optimizar recursos y facilitar que las empresas actualicen sus procesos internos, la entrada en vigor será escalonada. El cronograma clave es el siguiente:

• Agosto 2026: Publicación en el DOF de las Nuevas RCG e inicio de 6 meses de capacitación sobre las nuevas obligaciones.

• Noviembre 2026: Publicación en el DOF de los nuevos layouts para la presentación de Avisos.

• Marzo 2027: Entrada en vigor de las nuevas RCG y fecha de cumplimiento de las nuevas obligaciones.

• Junio 2027: Entrada en vigor de los nuevos layouts de Avisos.

• Enero a Diciembre 2028: Primer periodo anual de Auditoría.

• Marzo 2029: Fecha límite para la presentación del primer dictamen.

Beneficios del Nuevo Modelo

Con esta publicación, la SHCP reafirma su compromiso de alinearse con los estándares internacionales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Además de atender hallazgos de evaluación continua, este modelo dotará de mayor certeza jurídica al sistema, fortalecerá la gobernanza institucional y mejorará la calidad de la información para la inteligencia financiera, transitando hacia una supervisión inteligente.

Es fundamental que las organizaciones que realizan Actividades Vulnerables aprovechen el periodo de implementación actual para ajustar sus sistemas tecnológicos, actualizar sus manuales y capacitar a su personal de cara a estos nuevos retos regulatorios.

Anexos:

• Comunicado No. 65 La Secretaría de Hacienda fortalece el régimen nacional para la prevención del lavado de dinero con la publicación de las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI
• Presentación RCG

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